EMBASSY OF UZBEKISTAN TO THE UNITED STATES
PRESS OF UZBEKISTAN
2017
2016
2015

 
PRESS OF UZBEKISTAN
July 11, 2016
МЕЖДУНАРОДНЫЕ ЭКСПЕРТЫ: \"БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА УЗБЕКИСТАНА СТАБИЛЬНА\"
Осуществляемые в Узбекистане с первых лет независимости системные реформы по формированию рыночной экономики и прочной финансово-банковской системы заслуживают пристального внимания и одобрения. Их результаты видны во всех сферах экономики нашей страны. Особо стоит отметить, что развивающиеся из года в год малый бизнес и частное предпринимательство превратились в решающую силу в обеспечении социально-экономического благополучия Узбекистана. Эти свершения стали возможны благодаря огромному вниманию Президента

Ислама Каримова к развитию сферы, усовершенствованию законодательной базы и финансовой поддержке со стороны коммерческих банков страны.

В банковской системе Узбекистана важное значение придается исполнению документов, направленных на создание благоприятной бизнес-среды, внедрению ряда льгот и преференций для субъектов малого бизнеса, расширению оказываемых им финансовых услуг. Эти и другие задачи отражены в Программе приоритетных направлений дальнейшего реформирования и повышения устойчивости финансово-банковской системы республики в 2011-2015 годах и достижения высоких международных рейтинговых показателей.

Определение пунктов роста

Необходимо отметить, что рост уровня капитализации и депозитной базы банков страны дал возможность увеличить объемы кредитования реального сектора экономики.

Так, за прошедший период этого года общий капитал банков вырос по сравнению с аналогичным периодом 2015-го на 24,8 процента. За последние пять лет этот показатель увеличился в 2,4 раза.

В отличие от банковских систем других стран, где работают над обеспечением ликвидности средств, приобретают проблемные банковские активы, важное свойство повышения капитализации банков Узбекистана заключается в расширении инвестиционной деятельности и привлечении в национальную экономику дополнительных средств.

Высокие темпы роста общих активов и кредитных портфелей коммерческих банков страны обеспечиваются в основном внутренними ресурсами и широким привлечением источников финансирования. В результате осуществления подобной политики доля кредитов за счет них за последние пять лет увеличилась в 4,2 раза и составляет 86 процентов.

Такая положительная динамика, выводящая банковскую систему Узбекистана на уровень мировых стандартов, находит достойную оценку и привлекает к себе пристальное внимание ведущих зарубежных экспертов.

\"Говоря о стабильной деятельности банковской системы Узбекистана, необходимо особо отметить важную роль глубоко продуманной политики Президента Ислама Каримова, принимаемых указов и постановлений, направленных на развитие сферы, программных мер по предотвращению экономического кризиса, меры, принимаемые Центральным банком в рамках денежно-кредитной политики, - отметил известный международный аудитор из Республики Корея Ли Санг Хак. - В частности, понижение Центральным банком ставки рефинансирования в целях стимулирования инвестиционной активности в реальном секторе экономики исходя из динамики понижения уровня инфляции создало дополнительные возможности для предпринимателей.

В целом, понижение ставки рефинансирования привело к следующим качественным изменениям в деятельности банковской системы:

во-первых, увеличились количество и объемы проектов, финансируемых за счет кредитов коммерческих банков, повысилась их рентабельность, за счет понижения процентной ставки обеспечен рост инвестиционной активности хозяйствующих субъектов;

во-вторых, достигнуто уменьшение проект¬ных затрат хозяйствующих субъектов в первую очередь на новые производственные мощности и модернизацию имеющихся\".

Успехи банковской системы Узбекистана находят подтверждение и в оценках международных рейтинговых агентств. В частности, авторитетные рейтинговые агентства \"Стандарт энд Пурс\" и \"Фитч рейтингс\" в очередной раз оценили деятельность банковской системы нашей страны, как \"Стабильная\". Международное рейтинговое агентство \"Мудис\" шестой год подряд подтверждает аналогичную оценку.

Эти рейтинговые оценки гарантируют в первую очередь платежоспособность банков, сохранность средств вкладчиков, стабильность капитала и увеличение активов, надежность кредитного портфеля, правильность кредитной, процентной и кадровой политики, оказание клиентам высококачественных современных услуг по международным стандартам.

Банковская система Узбекистана обладает огромной ресурсной базой. За прошедший период 2016 года этот показатель значительно окреп по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Мировой финансовый кризис негативно повлиял на экономику многих стран, привел к банкротству ряда кредитных организаций, дестабилизации финансово-банковской системы, понижению способности кредитования. В результате оздоровление экономики в некоторых странах до сих пор проходит тяжело. В тот момент, когда во всем мире ищут пути выхода из этой тяжелой ситуации, в Узбекистане в 2008-2015 годах субъектам предпринимательства выданы более 40 трлн сумов кредитных средств, на инвестиционные проекты - более 45 трлн сумов (курс ЦБ РУ на 11.07.2016, 1$= 2948.59 сум). Особого признания заслуживает тот факт, что эти вложения осуществлены исключительно за счет внутренних ресурсов и возможностей, не опираясь на внешние долги.

Важными факторомами выступает налаженный руководством банковской системы мощный механизм повышения капитализации банков и разработанные программы соответствующих мер.

Эти факторы и точное определение пунктов роста в наиболее перспективных продуктах и сегментах, способствующих росту доходов финансовых учреждений, демонстрируют высокую эффективность. Благодаря такой стратегии банки достигают высоких рубежей в расширении спектра оказываемых услуг, грамотном размещении привлеченных средств юридических и физических лиц с соблюдением интересов вкладчиков, клиентов и участников финансового рынка.

Сильная кадровая политика

Интенсификация труда банковских работников, освоение новых продуктов и технологий, расширение полномочий и повышение ответственности специали¬стов и руководящих кадров требует от банков реализацию глубоко продуманной кадровой политики.

Кадровый потенциал банков - одно из важнейших условий осуществления стратегических задач.

\"В банковской системе вашей страны осуществляется кадровая политика, отвечающая требованиям современных реалий, разработаны и реализуются комплексные планы мер по формированию коллективов из профессионалов своего дела, способных осуществлять стратегические цели банков, - отметил Лев Дорф, главный аналитик международного рейтингового агентства \"Moody\'s Investors Service\": - Наше агентство вот уже пять лет глубоко анализирует деятельность банков вашей страны и дает свою рейтинговую оценку в соответствии с нормами, установленными в международном масштабе. Она подтверждает платежеспособность банка, хранение средств вкладчиков в полном объеме, укрепление капитала банка и увеличение его активов, здоровый кредитный портфель, правильность разработанной кредитной, процентной и кадровой политики, оказание клиентам современных банковских услуг на уровне международных стандартов.

При оценке рынка финансовых услуг вашей страны убедились в том, что за последние годы его устойчивость заметно повысилась благодаря дальнейшему реформированию.

Главные особенности этих мер заключаются в активном внедрении инициатив, исходящих от внешних и внутренних экономических изменений и инноваций. Еще один фактор, служащий укреплению конкурентоспособности банков - повышение квалификации и переобучение кадров. Особенно важную роль в этом играет направление специалистов на краткосрочные курсы Высшей школы бизнеса и Банковско-финансовой академии Республики Узбекистан\".

Учитывая все вышесказанное, кадровая политика в банковской системе Узбекистана налажена на уровне требований международных стандартов, что служит фактором повышения доверия клиентов.

Доверие клиентов - ключ к успеху

Рынок банковских услуг в Узбекистане интенсивно развивается, поэтому залогом успешности в жесткой конкурентной борьбе является стремление к прогрессу по всем направлениям деятельности.

В результате экономического роста банки страны активизируют свою деятельность также и в публичной плоскости.

Они обладают такими свойствами, необходимыми для позиционирования в качестве ведущих банков, как многолетний успешный опыт работы, репутация и надежность, оперативное реагирование на непрерывно изменяющуюся конъюнктуру рынка. Это сказывается на оперативной разработке и внедрении новых форм предоставления розничных услуг, задействовании новых видов услуг, отвечающих высоким требованиям клиентов, создании новых отделений банков по всей стране и постепенном сближении с клиентом по принципу удобного банка. Как видно, эпитет \"новый\" стал важным показателем современного стиля работы системы.

Особого внимания заслуживает то, что в оказании услуг физическим лицам банки Узбекистана основываются на принципах надежности и общедоступности. Широкая сеть дополнительных офисов, касс, банкоматов и инфокиосков, сформированность клиент¬ской базы, использование высоких технологий дает возможность банкам повышать долю на рынке розничных услуг.

По мнению Бернардо Жеффри Мо-Ранте, зарубежного эксперта из Сингапура, факторов, определяющих развитие стран, много. Но основным среди них является стабильность банковской системы. Анализируя экономику некоторых государств мира, можно увидеть, что из-за последствий глобального кризиса их банковская система несет убытки в больших размерах или в разы сокращается получаемая прибыль. А банковской системой вашей страны ресурсные средства формируются полностью за счет внутренних резервов, в полном объеме хранятся денежные средства населения, которые оно доверило банкам; укрепляется тенденция ежегодного роста капитала банков. Налаживание современных банковских услуг для предпринимателей имеет большое значение, причем банковская система Узбекистана занимает все более высокие ступени в мировом рейтинге.

Присвоение вашим банкам высоких рейтинговых оценок справедливо и логически верно. Все мы являемся свидетелями эффективности реформ, осуществляемых в банковской системе Узбекистана.

Высокие ликвидные показатели и надежность банков на рынке межбанковских услуг создают с точки зрения конкурентной борьбы ряд новых удобств, в частности, размещение межбанковских депозитов, упорядочение краткосрочной ликвидности и получение дополнительных доходов. Банки Узбекистана проводят активную работу по управлению временной свободной ликвидностью, появившейся в результате стабильно поступающих средств на расчетные счета клиентов.

Эффективное использование банками многолетнего опыта открывает возможности расширения спектра банковских услуг для имеющихся и потенциальных клиентов. Для повышения ресурсного потенциала проведена последовательная работа по налаживанию взаимодействия с иностранными и международными финансовыми институтами по международным валютным операциям.

Также в управлении кредитными рисками уделено особое внимание улучшению качества активов, созданию диверсифицированного кредитного портфеля, формированию необходимого объема ресурсов по классифицированным кредитным активам. Система всегда вела работу по принципам осторожности и неопределенности при формировании кредитного портфеля. В этой связи результативность достигается посредством внедрения определенной нормы к активным операциям, качественной оценки уровня платежеспособности заемщика, ликвидности и стоимости залога, постоянного мониторинга кредитной задолженности и состояния обеспеченности залога в течение общего срока кредита.

Анализ кредитных рисков

В процессе анализа и оценки уровня кредитных рисков учитываются факторы, не управляемые непосредственно банками, но влияющие на проведение кредитных операций, такие, как стратегические, отраслевые, экологические и региональные риски.

Банки не упускают из виду и поддержку адекватного уровня ликвидности, дающего возможность своевременно и полномерно выполнять свои обязанности перед клиентами и контрагентами.

Еще один важный вопрос - процентная ставка. Определенная Центральным банком оптимальная ставка рефинансирования дает возможность банкам кредитовать предпринимателей оперативно и по доступным ставкам.

В странах Содружества независимых государств несмотря на относительно низкую ставку рефинансирования показатель роста кредитных вливаний колеблется от трех до десяти процентов. В Узбекистане этот показатель за последние десять лет составляет в среднем более 30 процентов.

Активное привлечение банками свободных денежных средств не только путем размещения на депозитах, но и выпуском ценных бумаг, положительно влияет на укрепление их ресурсных средств.

Особое внимание следует уделить заметному росту доли долгосрочных вкладов в составе ресурсной базы банков. За последние пять лет этот показатель увеличился в 4,2 раза.

Высокий уровень капитализации и ресурсной базы финансовых учреждений в свою очередь дает возможность расширять и укреплять их способность в кредитовании реального сектора экономики.

Если обратить внимание на динамику роста кредитования экономики то в 2009-2015 годах среднегодовой прирост кредитных вливаний в реальный сектор экономики, как уже омечалось, составил 30 процентов, в отдельных сферах экономики этот показатель еще выше. В частности, темпы среднегодового роста по инвестиционным кредитам составили 36 процентов, кредитованию малого бизнеса и частного предпринимательства - 46, по микрокредитам - 57 процентов, что свидетельствует об укреплении доверия к банков¬ской системе Узбекистана и ее стабильности.

Достигнутые успехи служат повышению доверия вкладчиков и иностранных инвесторов к банковской системе страны и дальнейшему повышению ее авторитета на международных финансовых рынках.

Банки нашей страны своими оперативными и качественными услугами, новыми и инновационными финансовыми продуктами завоевывают не только доверие клиентов, но и удостаиваются высокой оценки международных экспертов. Это, конечно же, является результатом широкомасштабных системных реформ на пути повышения эффективности и стабильности банков¬ской системы, осуществляемых под руководством Президента Ислама Каримова. Все это вкупе создает прочную базу для дальнейших успехов банковской сферы Узбекистана и в 2016 году.

(Источник: газета «Правда Востока»)


Back

   Back to the top    Print version   
© 2004, Embassy of Uzbekistan to the United States.
All Rights Reserved.
 Design.uz Studio
Design.uz Studio
Site Development